آیین نامه شماره ۱۰۶ بیمه مرکزی مصوب 1403/03/21

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

مقررات مرجع:

بند 5 ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه گری:

ماده ۱۷ ـ وظایف شورای عالی بیمه بشرح زیر است،

۱ ـ رسیدگی و اظهار نظر نسبت بـه صدور پروانه تاسیس یا لغو پروانه موسسات بیمه طبق مقررات این قانون و پیشنهاد آن بـه مجمع عمومی.

۲ ـ تصویب نمونه ترازنامه کـه باید مورد استفاده موسسات بیمه قرار گیرد.

۳ ـ تعیین انواع معاملات بیمه و شرایط عمومی بیمه نامه ها و نظارت بر امور بیمه های اتکایی.

۴ ـ تعیین میزان کارمزد و حق بیمه مربوط برشته های مختلف بیمه مستقیم.

۵ ـ تصویب آیین نامه های لازم برای هدایت امر بیمه و فعالیت موسسات بیمه.

۶ ـ رسیدگی و اظهار نظر نسبت بـه گزارش بیمه مرکزی ایران درباره عملیات و فعالیت های موسسات بیمه در ایران کـه حداقل هر شش ماه یکبار باید تسلیم شود.

۷ ـ اظهار نظر درباره هر گونه پیشنهاد کـه از طرف رییس شورای عالی بیمه بـه آن ارجاع می شود.

۸ ـ انجام سایر وظایفی کـه این قانون برای آن تعیین نموده است.

متن آیین نامه شماره ۱۰۶ بیمه مرکزی:

شورای عالی بیمه در اجرای بند «5» ماده (17) قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری، آیین نامه "تنظیم امور نمایندگی بیمه" را بازنگری و بـه شرح زیر بـه عنوان آیین نامه شماره 106 مشتمل بر 29 ماده و 39 تبصره تصویب نمود:

فصل اول: تعریف و شرایط اعطای پروانه نمایندگی بیمه

ماده 1 ـ نماینده بیمه که در این آیین نامه اختصاراً «نماینده» نامیده می شود، شخص کارفرمای حقیقی یا حقوقی است که با رعایت قوانین و مقررات مربوط، از جمله قانون اجرای سیاست های کلی اصل 44 قانون اساسی، قانون تجارت، قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری، مفاد این آیین نامه و سایر مصوبات شورای عالی بیمه، مجاز بـه عرضه خدمات بیمه ای بـه نمایندگی از طرف یک موسسه بیمه طرف قرارداد می باشد. نماینده بیمه مجاز بـه انجام فعالیت های زیر است:

1 ـ دریافت اطلاعات لازم از متقاضی خدمات بیمه و ارائه مشاوره بـه وی در خصوص نرخ و شرایط خدمات بیمه مورد تقاضا و نحوه دریافت خسارت احتمالی.

2 ـ اخذ پوشش بیمه ای مناسب از موسسه بیمه، صدور بیمه نامه و الحاقیه حسب مورد برای متقاضی خدمات بیمه یا بیمه گذار و پرداخت خسارت احتمالی بـه بیمه شده، بیمه گذار و ذی نفعان بیمه نامه.

تبصره؛ مقررات این آیین نامه شامل نمایندگانی است که در داخل کشور فعالیت می کنند. اعطای نمایندگی بیمه در خارج از کشور مستلزم اخذ موافقت قبلی بیمه مرکزی ج.ا.ایران و بر اساس دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران خواهد بود.

ماده 2 ـ نمایندگان حقیقی و حقوقی در چارچوب دستورالعملی که بیمه مرکزی تهیه و ابلاغ می نماید، رتبه بندی می شوند.

تبصره ؛ مؤسسه بیمه موظف است مطابق با دستورالعمل مذکور حدود اختیارات و وظایف قابل تفویض خود در صدور بیمه نامه و پرداخت خسارت بـه نماینده، مدّت اعتبار پروانه نمایندگی، نحوه تخصیص اعتبار بـه نماینده و نوع و میزان تضامین را بر اساس رتبه بندی مذکور، تعیین نماید.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 3 ـ موسسه بیمه پس از احراز شرایط مندرج در این آیین نامه، پروانه نمایندگی در همه رشته ها یا رشته های بیمه ای معین صادر خواهد کرد. مدّت اعتبار قرارداد و پروانه نمایندگی حداکثر پنج سال است و موسسه بیمه می تواند با رعایت مفاد این آیین نامه، پروانه نمایندگی را تمدید نماید. در هر حال اعتبار پروانه نمایندگی منوط بـه اعتبار قرار داد نمایندگی است.

ماده 4 ـ موسسه بیمه موظف است شرایط اعطای پروانه نمایندگی را از طرق مقتضی، بـه اطلاع عموم برساند و در پایگاه اطلاع رسانی خود درج نماید.

ماده 5 ـ شخص حقیقی متقاضی اخذ پروانه نمایندگی باید واجد شرایط زیر باشد:

الف ) تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران.

ب ) اعتقاد بـه اسلام یا یکی دیگر از ادیان رسمی کشور.

پ ) عدم اعتیاد بـه مواد مخدر.

ت ) عدم حجر.

ث) نداشتن سـوء پیشینه کیفری و همچنین نداشتن سابقه محکومیت بـه جرایم نام برده شده در ماده (64) قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری.

ج ) داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا معافیت دایم معتبر (برای آقایان).

چ ) داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمـه (و یا سایر رشته ها با گرایش بیمه) بدون نیاز بـه داشتن سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک کارشناسی در رشته های مرتبط (شامل اقتصاد، امور مالی، حسابداری، آمار، مدیریت و حقوق، مهندسی صنایع و فناوری اطلاعات) با یک سال سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک کارشناسی در سایر رشته ها با دو سال سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک دیپلم یا فوق دیپلم با سه سال سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی.

تبصره ؛ اعطای پروانه نمایندگی بـه متقاضیان دارای مدرک تحصیلی دیپلم و یا فوق دیپلم بـه تشخیص موسسه بیمه ذیربط خواهد بود.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ح ) گذراندن 150 ساعت دوره آموزش تئوری.

تبصره 1؛ متقاضیان با حداقل 10سال سابقه بیمه ای فنی و تخصصی در بیمه مرکزی ج.ا.ایران و مؤسسات بیمه، بـه شرط دارا بودن حداقل مدرک کارشناسی و سایر شرایط این آیین نامه، از شرط گذراندن دوره های آموزشی تئوری معاف می باشند.

تبصره 2؛ متقاضیان باید دوره آموزشی مربوطه را طبق دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران و در موسسات آموزشی مورد تأیید بیمه مرکزی ج.ا.ایران گذرانده و گواهی نامه قبولی را ارائه نمایند. اعتبار گواهی نامه های آموزشی جهت اخذ پروانه نمایندگی بـه مدت دو سال از تاریخ صدور می باشد.

خ) موفقیت در آزمون دانش و صلاحیت حرفه ای بیمه مرکزی ج.ا.ایران.

تبصره 1؛ بیمه مرکزی می تواند برگزاری آزمون دانش و صلاحیت حرفه ای را بـه اشخاص حقوقی ذی صلاح تفویض نماید.

تبصره 2؛ اشخاصی که بـه تشخیص بیمه مرکزی حداقل پنج سال سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی داشته باشند، از آزمون کتبی این بند معاف هستند. منظور از سابقه کار بیمه ای فنی و تخصصی، اشتغال بـه حرفه بازاریابی بیمه، اشتغال در دفاتر نمایندگان و کارگزاران و موسسات بیمه و بیمه مرکزی ج.ا.ایران است که سوابق مربوط در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران موجود باشد.

تبصره 3؛ مدت اعتبار گواهی قبولی در آزمون دانش و صلاحیت حرفه ای حداکثر دو سال از تاریخ صدور گواهی می باشد.

تبصره 4؛ در صورت لغو کد نمایندگی بـه علّت بند (الف) ماده (19) این آیین نامه، گواهی قبولی آزمون مذکور تا دو سال از تاریخ لغو کد، معتبر می باشد.

د) گذراندن دوره کارآموزی بـه مدت پانزده روز کاری در موسسه بیمه یا شعبه یا سایر نمایندگی ها بـه تشخیص موسسه بیمه مربوطه برای کلیه متقاضیان نمایندگی.

ماده 6 ـ اعطای پروانه نمایندگی حقوقی منوط بـه احراز شرایط زیر و ارائه آن ها بـه مؤسسه بیمه مربوطه است:

1 ـ تشکیل و ثبت در قالب شرکت سهامی خاص یا شرکت تعاونی متعارف.

2 ـ تهیه اساسنامه طبق نمونه ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران.

3 ـ موضوع فعالیت نماینده حقوقی بـه طور انحصاری نمایندگی بیمه باشد.

4 ـ تعداد اعضای هیئت مدیره حداقل سه نفر باشد.

5 ـ داشتن حداقل یک میلیارد ریال سرمایه اولیه.

6 ـ ارائه گواهی بانکی حاکی از تأدیه قسمت نقدی سرمایه، حداقل بـه مقدار ۵۰ درصد کل سرمایه نماینده حقوقی.

7 ـ ارائه صورت کامل اسامی سهامداران، مدیران و میزان سهام هر یک از آن ها.

8 ـ ارائه گواهی عدم سوء پیشینه کیفری مدیران مطابق بند ث ماده (5) این آیین نامه.

9 ـ مدیرعامل و حداقل یک عضو هیئت مدیره باید واجد شرایط مندرج در ماده (5) این آیین نامه باشند.

10 ـ ارائه صورت جلسات مجمع عمومی مؤسسین و هیئت مدیره.

11 ـ ارائه اظهارنامه ثبت نمایندگی حقوقی و تأییدیه نام آن.

12 ـ اخذ اصالت مدرک تحصیلی مدیرعامل و یک عضو هیئت‎مدیره موضوع بند «9» این ماده از دانشگاه مربوطه.

تبصره 1؛ مشارکت دستگاه های اجرایی موضوع ماده (5) قانون مدیریت خدمات کشوری در سهام نمایندگی حقوقی بیمه، ممنوع است.

تبصره 2؛ موسسه بیمه می تواند حداقل سرمایه موضوع بند «5» را افزایش دهد.

ماده 7 ـ مسئولیت احراز صحت شرایط و مدارک لازم در مورد هر یک از متقاضیان اخذ پروانه نمایندگی (اعم از حقیقی و حقوقی) بر عهده مؤسسه بیمه مربوط است.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 8 ـ ثبت نمایندگی حقوقی و هرگونه تغییر در مفاد اساسنامه، میزان سرمایه، ترکیب سهامداران، مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره آن در اداره ثبت شرکت ها و موسسات غیرتجاری، موکول بـه رعایت قانون تجارت، مقررات این آیین نامه، موافقت و تأیید موسسه بیمه طرف قرارداد می باشد. موسسه بیمه موظف است، اطلاعات ثبت و تغییرات مذکور را از طریق سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران اعلام نماید.

ماده 9 ـ نماینده حقوقی موظف است صورت های مالی خود را طبق فرم نمونه ای که بیمه مرکزی ج.ا.ایران تهیه و بـه موسسات بیمه ابلاغ می نماید، تنظیم کند و پس از تصویب در مجمع عمومی خود، نسخه ای از آن را برای بررسی و تائید بـه موسسه بیمه طرف قرارداد ارسال نماید.

تبصره 1؛ مؤسسه بیمه موظف است، صورت های مالی نمایندگان حقوقی خود را شش ماه پس از پایان سال مالی، از طریق سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا. ایران ارائه نماید.

تبصره 2؛ نماینده حقوقی موظف است در هر سال مالی حداقل ۱۰ درصد از سود سالانه خود را تا سقف سرمایه بـه عنوان اندوخته سرمایه ای در حساب های خود منظور نماید.

ماده 10 ـ شغل نماینده حقیقی، مدیرعامل، اعضای هیئت مدیره، مسئول شعبه نمایندگی حقوقی باید منحصراً ارائه خدمات بیمه ای در محدوده قرارداد نمایندگی ذی ربط باشند و تصدی سمت های مذکور توسط اشخاص زیر ممنوع است:

1 ـ کارکنان شاغل (اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی، ساعتی) دستگاه های اجرایی موضوع ماده (5) قانون مدیریت خدمات کشوری.

2 ـ مدیرعامل، اعضای موظف هیئت مدیره و کارکنان شاغل شرکت ها و مؤسسات غیردولتی.

3 ـ شاغلین یا دارندگان سهم یا سمت در سایر نمایندگی های حقوقی یا کارگزاری های حقوقی بیمه.

4 ـ مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره و کارکنان شاغل(اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی و ساعتی) موسسات بیمه، بیمه مرکزی ج.ا.ایران و موسسات وابسته بـه آن ها.

5 ـ کارگزاران رسمی بیمه و کارکنان آن ها.

6 ـ ارزیابان خسارت بیمه ای و کارکنان آن ها.

7 ـ اکچوئران رسمی بیمه و کارکنان آن ها.

تبصره 1؛ اشخاص موضوع بندهای 2 تا 7 این ماده نمی توانند در نمایندگی های حقوقی، شاغل بوده یا سهم داشته باشند.

تبصره 2؛ سمت های آموزشی در مؤسسات آموزش عالی مستثنی هستند.

تبصره 3؛ اقارب سببی و نسبی درجه یک از طبقه اول کارکنان کلیدی و عملیاتی موسسه بیمه نمی توانند بـه عنوان نماینده حقیقی همان موسسه بیمه فعالیت نمایند و یا در نمایندگی های حقوقی آن موسسه سمت مدیرعاملی یا بیش از 5 درصد سهم داشته باشند.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 11 ـ اشخاص حقیقی و حقوقی که طی دو سال گذشته از زمان ثبت درخواست جزء موسسین نمایندگی حقوقی بوده باشند، نمی توانند جزء موسسین یک نمایندگی حقوقی جدید باشند.

ماده 12 ـ موسسه بیمه می تواند بر اساس ضوابط ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران که ظرف شش ماه از تاریخ ابلاغ این آیین نامه ضوابط تعیین می شود، بـه نمایندگی حقوقی خود اجازه تأسیس شعبه بدهد مشروط بر آنکه مسئول شعبه حائز شرایط نماینده حقیقی باشد.

فصل دوم : حقوق و تکالیف موسسه بیمه و نماینده

ماده 13 ـ موسسه بیمه مکلف است:

1 ـ در قرارداد نمایندگی موارد زیر را درج نماید:

1 ـ 1 ـ مشخصات کامل و نشانی طرفین قرارداد.

1 ـ 2 ـ حدود اختیارات ، حقوق و تعهدات طرفین قرارداد.

1 ـ 3 ـ میزان کارمزد و نحوه پرداخت آن بـه تفکیک رشته های بیمه و تغییرات آن در موارد بازخرید، فسخ، ابطال یا هر گونه تغییر دیگری در بیمه نامه.

1 ـ 4 ـ مدت قرارداد نمایندگی.

1 ـ 5 ـ میزان و نوع تضمین دریافتی از نماینده بـه منظور تأمین و تضمین حقوق و مطالبات بیمه گذاران، بیمه شدگان، سایر اشخاص ذی نفع بیمه نامه و موسسه بیمه.

تبصره؛ بـه اجرا گذاردن تضامین مذکور توسط بیمه گر منوط بـه طرح و تصویب آن در کمیته موضوع ماده (20) این آئین نامه می باشد.

1 ـ 6 ـ ممنوعیت انعقاد قرارداد نمایندگی توسط نماینده با سایر موسسات بیمه در مدت اعتبار قرارداد.

1 ـ 7 ـ مواردی که موجب محدود نمودن فعالیت و یا تعلیق یا فسخ قرارداد نمایندگی می شود و نحوه اجرای آن.

1 ـ 8 ـ سازو کار رسیدگی بـه اختلاف احتمالی موسسه بیمه و نماینده شامل مصالحه، داوری یا مراجعه بـه مراجع قضایی.

تبصره؛ در صورت انتخاب ساز وکار داوری برای رسیدگی بـه اختلافات، شرط داوری در قرارداد نمایندگی باید بـه صورت صریح و قطعی درج گردد و متضمن ارجاع اختلاف بـه داور خاص با ذکر نام یا داوری بـه طور کلی و یا هیئت داوری باشد و از درج شرط بـه نحوی که صرفاً مقید اختیار طرفین در ارجاع اختلاف بـه داوری یا مرجع قضایی است اجتناب گردد.

1 ـ 9 ـ شمول مصوبات جدید شورای عالی بیمه بر شرایط قرارداد نمایندگی.

1 ـ 10 ـ مشخصات مدیران صاحب امضای مجاز نمایندگی حقوقی.

1 ـ 11 ـ نحوه محاسبه مشارکت در منافع.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

2 ـ بخشنامه ها و دستورالعمل های لازم و مربوط را بـه موقع بـه نماینده ابلاغ نماید.

3 ـ نام و کد نماینده را در بیمه نامه ای که بنا بـه پیشنهاد او صادر می شود، درج نماید.

4 ـ در صورت لغو پروانه نمایندگی، مستند مربوطه را بلافاصله در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ثبت و موضوع را از طرق مقتضی بـه اطلاع بیمه گذاران برساند و برای استرداد پروانه و جمع آوری تابلو، سربرگ، مهر، اسناد و مدارک مربوط اقدام نماید.

5 ـ اگر چند نماینده برای یک نوع بیمه، نرخ و شرایط خواسته باشند نرخ و شرایط یکسان را بـه آنها اعلام نماید.

تبصره ۱؛ موسسه بیمه مجاز نیست تقاضای صدور بیمه نامه ای را که بـه وسیله نماینده ارائه شده است از طریق دیگری، اعم از مستقیم یا غیرمستقیم، قبول نماید.

تبصره ۲؛ درصورتی که موسسه بیمه، پیشنهاد نماینده ای را رد کند، نمی تواند همان پیشنهاد را از طریق دیگری اعم از مستقیم یا غیرمستقیم قبول نماید.

6 ـ زیرساخت های فیزیکی و امکانات نرم افزاری لازم برای فروش بیمه در فضای مجازی توسط نمایندگان و برقراری ارتباط الکترونیکی همزمان بین نماینده، موسسه بیمه و بیمه مرکزی ج.ا.ایران را فراهم نماید.

7 ـ در صورت فوت یا حجر نماینده حقیقی، انحلال نماینده حقوقی یا توقف اختیاری فعالیت نماینده (مشروط بر اینکه مربوط بـه سلب صلاحیت نماینده نباشد) طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمایندگی، ارزش پرتفوی نماینده را پرداخت یا با انتقال آن بـه نماینده دیگر همان شرکت موافقت نماید. ارزش پرتفوی نماینده و نحوه محاسبه آن با توافق طرفین در قرارداد نمایندگی تعیین می شود.

تبصره؛ بیمه نامه هایی که از طرف یا بـه پیشنهاد نماینده توسط موسسه بیمه صادر می شود، پرتفوی نماینده محسوب می شود.

8 ـ موسسه بیمه مجاز نیست انعقاد قرارداد بیمه یا صدور بیمه نامه ای که بـه طور مستقیم بازاریابی و یا جذب کرده است را بـه نماینده هدایت و واگذار کند.

9 ـ در صورت قبول تعهد وصول حق بیمه توسط نماینده، حقوق و تعهدات وی در این خصوص را در قرارداد تصریح نماید.

10 ـ مشخصات نماینده اعم از حقیقی و حقوقی، پس از عقد قرارداد و صدور پروانه و همزمان با صدور کد نمایندگی و همچنین هرگونه تغییرات بعدی در خصوص نماینده را در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ا.ایران درج نماید.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 14 ـ تغییر کد معرف بیمه نامه هایی که با معرفی نماینده و یا حتی بـه صورت مستقیم توسط موسسه بیمه صادر می شوند، مشروط بـه رعایت ضوابط ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران است.

ماده 15 ـ نماینده مکلف است:

1 ـ کد و نام خود و نام موسسه بیمه طرف قرارداد را در تابلو، سربرگ، مهر، آگهی و در پایگاه اطلاع رسانی خود (در صورت وجود) درج نماید. نام موسسه بیمه باید با حروف درشت تر از نام و کد نماینده درج شود.

تبصره؛ تابلو نمایندگان هر موسسه بیمه و مندرجات آن باید مطابق الگوی تعریف شده از طرف موسسه بیمه ذی ربط باشد.

2 ـ اطلاعات لازم درباره بیمه نامه درخواست شده از جمله نرخ و شرایط، استثنائات، تعهدات بیمه گر و وظایف بیمه گذار را با رعایت بخشنامه ها و دستورالعمل های مربوط، بـه متقاضی بیمه ارائه نماید.

3 ـ بـه منظور تأمین و تضمین حقوق و مطالبات بیمه گذاران، بیمه شدگان، سایر اشخاص ذی نفع بیمه نامه و موسسه بیمه، تضمین لازم را نزد موسسه بیمه طرف قرارداد تودیع نماید. نوع و میزان تضمین متناسب با رتبه بندی هر نماینده حقیقی یا حقوقی و شکل حقوقی ثبت آن، بـه تشخیص موسسه بیمه طرف قرارداد تعیین می شود.

تبصره 1؛ تضمین مربوط تا دو سال پس از پایان یا لغو قرارداد نماینده نزد موسسه بیمه نگهداری می شود و پس از آن با درخواست کتبی نماینده مسترد می گردد.

تبصره 2؛ بـه اجرا گذاردن تضامین مذکور توسط بیمه گر منوط بـه طرح و تصویب آن در کمیته موضوع ماده (20) آئین نامه می باشد. در صورتی که نماینده بـه تصمیم کمیته مذکور معترض باشد می تواند در قالب سازوکار مندرج در بند 1 ـ 8 ماده (13) درخواست تجدیدنظر نماید.

4 ـ از رقابت مکارانه و ناسالم با سایر نمایندگان، دلالان (کارگزاران) رسمی بیمه و موسسه بیمه و یا انجام تبلیغات سوء علیه آن ها خودداری نماید.

5 ـ موسسه بیمه موظف است امکان واریز آنلاین حق بیمه از طریق اتصال بـه سیستم های مالی خود را فراهم نماید. تا آن زمان حق بیمه دریافتی اعم از چک یا پرداخت الکترونیکی را ظرف 24 ساعت از زمان دریافت، بـه حساب بانکی موسسه بیمه مربوط واریز کند.

تبصره؛ بیمه مرکزی می تواند سایر سازوکارهای پرداخت از قبیل بهره برداری از کیف پول الکترونیک و درگاه های مجاز را در چارچوب دستورالعملی، تعیین و ابلاغ نماید.

6 ـ کد و نام دلال (کارگزار) رسمی بیمه را در بیمه نامه ای که بـه پیشنهاد او صادر می شود درج نماید.

7 ـ امکانات سخت افزاری و نیروی انسانی آموزش دیده را برای برقراری ارتباط الکترونیکی با موسسه بیمه مربوط و بیمه مرکزی ج.ا.ایران تهیه نماید.

8 ـ دفتر مناسب که قبلاً بـه تایید موسسه بیمه ذی ربط رسیده باشد، تهیه نماید.

تبصره؛ موسسه بیمه می تواند آن دسته از نمایندگان بیمه حقیقی را که مجوز صدور بیمه نامه ندارند یا نمایندگانی که با توسعه سکو (پلتفرم) بیمه ای، امکان فروش بیمه بـه صورت برخط را فراهم می نمایند، از شرط تأمین دفتر موضوع این بند معاف نمایند.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 16 ـ بازاریابان و کارکنان نماینده که بازاریابی، فروش یا صدور بیمه نامه انجام می دهند باید ضمن گذراندن دوره آموزشی لازم بـه تشخیص موسسه بیمه، واجد شرایط عمومی مندرج در بندهای (الف) تا (ث) ماده (5) این آیین نامه بـه تشخیص و مسئولیت نماینده، باشند.

تبصره ۱؛ گواهی صلاحیت بازاریابان و کارکنان نمایندگی بـه صورت عکس دار توسط موسسه بیمه یا با تفویض اختیار توسط نمایندگی برای مدت معین صادر می شود و لازم است در معرض دید مراجعان قرار داده شود.

تبصره 2؛ در صورت وجود هرگونه شکایت از نمایندگی، کارکنان و بازاریابان وی، موسسه بیمه موظف است بـه شکایت رسیدگی و نتیجه را بطور کتبی بـه اطلاع شاکی برساند.

تبصره 3؛ موسسه بیمه موظف است، اطلاعات و مدارک مربوط بـه کلیه کارکنان و بازاریابان نمایندگی های خود را بـه ترتیبی که بیمه مرکزی ج.ا.ایران اعلام می کند در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ثبت نماید.

تبصره 4؛ بازاریاب شخص حقیقی مستقلی است که فاقد رابطه استخدامی با نماینده است.

ماده 17 ـ پرداخت حق بیمه بـه نماینده و کارمند وی، در حکم پرداخت حق بیمه بـه موسسه بیمه است و نماینده باید در قبال دریافت حق بیمه بـه متقاضی رسید مضبوط ارائه نماید.

ماده 18 ـ مسئولیت جبران خسارات مستقیم و یا غیرمستقیم وارده بـه بیمه گذار و سایر اشخاص ذی نفع بیمه نامه که ناشی از عمد، تقصیر، غفلت و یا قصور نماینده، کارکنان یا بازاریابان وی در رابطه با عملیات بیمه ای موضوع قرارداد نمایندگی باشد بـه صورت تضامنی بر عهده موسسه بیمه و نماینده است. در هرحال، مفاد این ماده نافی مسئولیت نماینده در مقابل خسارات وارده بـه موسسه بیمه، از جمله خسارت پرداختی، سایر هزینه ها و حق بیمه دریافت نشده نخواهد بود.

ماده 19 ـ پروانه و قرارداد نمایندگی در موارد زیر لغو می شود:

الف ) با تصمیم یکی از طرفین قرارداد ضمن رعایت مفاد قرارداد نمایندگی و حقوق طرف مقابل.

ب ) در صورتی که نماینده حقیقی هر یک از شرایط مقرر در این آیین نامه را از دست بدهد.

ج ) در صورتی که مدیرعامل نمایندگی حقوقی هر یک از شرایط مقرر در این آیین نامه را از دست بدهد یا فوت کند یا محجور یا معذور شود و ظرف مدت سه ماه، فرد جایگزین واجد شرایط معرفی نشود.

د ) در صورت تصمیم کمیته رسیدگی بـه تخلفات نماینده، موضوع ماده (20).

هـ ) در صورت انحلال و یا ورشکستگی نماینده حقوقی.

فصل سوم : رسیدگی بـه تخلفات نماینده

ماده 20 ـ موسسه بیمه موظف است تخلفات نماینده و شکایت واصله از عملکرد او را در کمیته رسیدگی بـه تخلفات نماینده که در این آیین نامه کمیته نامیده می شود و مرکب از دو نفر بـه انتخاب هیئت مدیره موسسه بیمه و یک نفر منتخب انجمن صنفی نمایندگان یا کانون انجمن های صنفی نمایندگان است، مطرح نماید. تصمیمات کمیته با اکثریت آرا معتبر است.

تبصره 1؛ موسسه بیمه موظف است ظرف مدت حداکثر دو ماه از تاریخ ابلاغ این آئین نامه، اعضای کمیته را از طریق سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران معرفی نماید.

تبصره 2؛ در مواردی که موسسه بیمه فاقد انجمن صنفی نمایندگان است نماینده مربوط می تواند بجای وی فرد دیگری را معرفی نماید.

تبصره 3؛ کمیته حسب مورد می تواند از کارشناس ذی ربط در موضوع تخلف برای حضور در جلسه و اعلامِ نظر کارشناسی بدون داشتن حق رای دعوت نماید.

تبصره 4؛ اجرای این ماده نافی اختیارات بیمه مرکزی ج.ا.ایران نخواهد بود.

تبصره 5؛ حضور نماینده ذی مدخل بدون حق رای در جلسات کمیته امور نمایندگان مجاز می باشد.

تبصره 6؛ موسسه بیمه موظف است شیوه نامه اجرایی کمیته موضوع این ماده، که حداقل مشتمل بر نحوه تشکیل جلسات، نحوه بررسی و اتخاذ تصمیم است را با رعایت مفاد ماده (21) این آیین نامه بـه تصویب هیئت مدیره خود برساند.

بیشتر بخوانید:

مقررات مرتبط با آیین نامه شماره ۱۰۶ (تنظیم امور نمایندگی بیمه)

ماده 21 ـ در صورت احراز تخلف نماینده، کمیته می تواند متناسب با نوع تخلف، تصمیمات زیر را اتخاذ نماید:

1 ـ 1تذکر کتبی بـه نماینده

2 ـ ایجاد محدودیت در اختیارات تفویضی مانند سلب مجوز صدور بیمه نامه

3 ـ کاهش میزان کارمزد نماینده در یک یا چند رشته بیمه بـه مدت حداکثر شش ماه.

4 ـ تعلیق فعالیت نماینده در یک یا چند رشته بیمه بـه مدت حداکثر یکسال.

5 ـ لغو پروانه فعالیت و محرومیت از فعالیت حداکثر بـه مدت سه سال.

تبصره؛ در مواردی که رای کمیته تعلیق یا لغو پروانه فعالیت نماینده باشد، موسسه بیمه موظف است نسخه ای از تصمیم مربوطه را از طریق سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارسال نماید.

ماده 22 ـ در صورتی که تصمیم کمیته، لغو پروانه نماینده باشد ظرف سی روز از تاریخ ابلاغ آن بـه نماینده، با درخواست کتبی وی، در قالب سازوکار رسیدگی بـه اختلاف مندرج در قرارداد نمایندگی قابل تجدیدنظر خواهی است. تصمیمات کمیته در سایر موارد، قطعی و برای طرفین معتبر است.

ماده 23 ـ اگر پروانه فعالیت نماینده ای درصورت تخلف و احراز آن توسط بیمه مرکزی ج.ا.ایران، یا تصمیم کمیته لغو شود، موسسه بیمه موظف است مشخصات و اطلاعات لازم را در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران درج نماید. این شخص نمی تواند پس از لغو پروانه، برای مدتی که هر یک از مراجع مذکور تعیین می کنند، حسب مورد بـه عنوان نماینده و یا کارگزار رسمی بیمه در صنعت بیمه فعالیت نماید.

فصل چهارم : نظارت

ماده 24 ـ مسئولیت اجرای مقررات این آیین نامه با هیئت مدیره موسسه بیمه است.

تبصره 1؛ موسسه بیمه مکلف است، دستورالعمل نظارت بر عملکرد نمایندگان خود را تدوین و بـه تصویب هیئت مدیره برساند و یک نسخه از آن را از طریق سامانه های الکترونیکی برای بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارسال نماید.

تبصره 2؛ موسسه بیمه مسئول جبران هرگونه خسارت وارده بـه اشخاص ثالث، ناشی از عدم رعایت مفاد این آیین نامه خواهد بود.

بیشتر بخوانید: