آیین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانک ها مصوب 1379/11/02
آیین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانک ها مشتمل بر 10 ماده مصوب 1379/11/02 شورای پول و اعتبار
شناسنامه آیین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانک ها:
شماره ابلاغ: 162
تاریخ ابلاغ:1380/02/29
مرجع تصویب: شورای پول و اعتبار
تاریخ تصویب: 1379/11/02
بیشتر بخوانید:
موضوعات بانکی در آراء وحدت رویه قضایی
تسهیلات بانکی در آراء دیوان عدالت اداری
متن آیین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانک ها:
پیرو بخشنامه های شماره ١١٩٢/35 مورخ 1373/10/03 و نب 673 مورخ 1375/02/02 و نب 5784 مورخ 1377/08/24 و عطف به بند ٤ مصوبه نهصد و چهل و نهمین جلسه مورخ 1379/11/02 شورای پول و اعتبار، به پیوست یک نسخه از آئین نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانکها، با آخرین اصلاحات انجام شده جهت استحضار و اقدام لازم ارسال می گردد
ماده ۱ ـ صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی از طرف بانک ها موکول به اخذ وثیقه از مضمون عنه طبق شرایط مندرج در این آئین نامه مى باشد.
ماده ۲ ـ انواع وثایق قابل براى صدور ضمانت نامه و ظهرنویسی به شرح ذیل مى باشد:
الف ـ وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی یا اوراق مشارکت منتشره براساس مجوز بانک مرکزی یا سپرده سرمایه گذارى مدت دار، یا اوراق قرض الحسنه یا حساب هاى ارزى شامل حساب هاى سپرده سرمایه گذارى مدت دار ارزى و قرض الحسنه جارى و پس انداز ارزى نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه.
ب ـ تضمین بانک ها یا مؤسسات اعتبارى غیر بانکى معتبر خارجی.
پ ـ سفته با دو امضاء قابل قبول بانک، اموال غیر منقول، برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالا سهام شرکت هایى کـه در بورس پذیرفته شده باشد.
تبصره ۱ ـ در مورد شرکت هاى تحت مدیریت دولتی و نهاد هاى انقلاب اسلامی و شرکت هاى وابسته به آنها، بانک مى تواند سفته شرکت یا نهاد را در وجه بانک قبول نماید. (بخشنامه شماره 5784 – 1377/08/24)
تبصره ۲ ـ غیر از وثایق پیش بینى شده در این آئین نامه بانک مرکزی مى تواند حسب مقتضیات روز وثایق دیگری را پیش بینى و در صورت لزوم به بانک ها اعلام نماید.(بند 4 مصوبه 949 – 1379/11/02 شورای پول و اعتبار)
ماده ۳ ـ حداقل معادل ده درصد مبلغ ضمانت نامه و یا ظهرنویسی از یک یا ترکیبی از انواع وثیقه هاى بند الف ماده ۲ و بابت بقیه آن از یک یا ترکیبی از انواع وثایق مشروح ذیل خواهد بود.
۱. معادل بقیه ضمانت نامه و یا ظهرنویسى از یک یا ترکیبى از انواع وثیقه هاى مذکور در بندهاى ماده ۲.
۲. سفته طبق بند پ ماده ۲ و تبصره (۱) ذیل آن حداقل معادل ۱۲۰ درصد بقیه مبلغ ضمانت نامه و یا ظهرنویسی
۳. اموال غیر منقول یا برگ وثیقه انبارهای عمومی یا سهام شرکت هایى کـه در بورس پذیرفته شده باشد یا کشتی یا هواپیما حداقل معادل ۱۵۰ درصد بقیه مبلغ ضمانت نامه یا ظهرنویسی.
تبصره ۱ ـ ضمانت نامه هاى مربوط به شرکت در مناقصه و مزایده از پرداخت وثیقه نقدى مذکور در ماده ۲ معاف مى باشند و درصد هاى مذکور در ردیف هاى ۲ و۳ نسبت به کل مبلغ ضمانت نامه محاسبه خواهد شد.
تبصره ۲ ـ بانک ها مى توانند از اخذ وثیقه نقدی مذکور در ماده ۳ بابت ضمانت نامه هاى صادره منحصراً برای امور کشاورزی، احداث، تکمیل و یا تعمیر واحدهای مسکونی خوددارى کنند مشروط بر اینکه وثیقه منحصراً غیر منقول کشاورزی، احداث، تکمیل و یا تعمیر واحدهاى مسکونى خوددارى کنند مشروط بر اینکه وثیقه منحصراً غیر منقول بوده و حداقل ۱۶۰ درصد مبلغ ضمانت نامه ارزش داشته باشد.
تبصره ۳ ـ ضمانت نامه هاى مربوط به کارخانه هاى تولیدى بابت خرید مواد اولیه از خارج یا هزینه هاى ارزى اجراء طرح هاى تأسیس یا توسعه کارخانه هایى کـه مورد تائید و توصیه وزارت خانه‌هاى مربوط باشد و وام هاى خارجى براى منظورهاى فوق در صورت موافقت بانک مرکزی مشمول تبصره ۱ این ماده مى باشد.
ماده ۴ ـ تعهدات هریک از مشتریان بانک بابت ظهر نویسى و ضمانت نامه هاى صادره نباید از ۲۵ درصد مجموع سرمایه و اندوخته هاى بانک تجاوز نماید مشروط بر اینکه جمع تعهدات هر مشتری اعم از ضمانت نامه و ظهر نویسى و وام و اعتبار از ۳۰ درصد مجموع سرمایه و اندوخته هاى بانک تجاوز نکند، بانک مرکزی مى تواند در موارد استثنایی نصاب ۳۰ درصد اخیرا ذکر را به ۴۰ درصد افزایش دهد.
تبصره ـ ضمانت نامه و ظهرنویسى هایى کـه در مقابل وجه نقد یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتى یا اوراق مشارکت منتشره براساس مجوز بانک مرکزى یا سپرده سرمایه گذارى مدت دار، یا اوراق قرض الحسنه یا حساب هاى ارزى شامل حساب هاى سپرده سرمایه گذارى مدت دار ارزى و قرض الحسنه جارى و پس انداز ارزى و یا تضمین قسمت از ظهرنویسى ها و ضمانت نامه هاى صادر در مقابل وثایق مذکور در فوق مشمول محدودیت مذکور این ماده نخواهد بود.
ماده ۵ ـ مجموعه تعهدات ناشى از ظهرنویسى و صدور ضمانت نامه هاى هر بانک نباید از مجموع سرمایه و اندوخته ها و سى درصد کل سپرده هاى پایان ماه پیش بانک کـه قسمتى از آنها طبق بند ۳ ماده ۱۴ قانون پولى و بانکى کشور نزد بانک مرکزى نگاهدارى مى شود تجاوز نماید.
تبصره ـ ضمانت نامه هاى مربوط به شرکت در مناقصه و مزایده و ظهرنویسی و ضمانت نامه هایى کـه در مقابل وجه نقد یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتى یا اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزى یا سپرده سرمایه گذارى مدتدار، یا اوراق قرض الحسنه و یا حساب هاى ارزى شامل حساب هاى سپرده سرمایه گذارى مدت دار ارزى و قرض الحسنه جارى و پس‌انداز ارزى و یا تضمین بانک ها یا مؤسسات اعتبارى غیر بانکى معتبر خارجى صادر مى شود و همچنین آن قسمت از ظهرنویسى ها و ضمانت نامه هاى صادر در مقابل وثائق مذکور در فوق مشمول محدودیت مذکور در این ماده نخواهد بود.
ماده ۶ ـ صدور ضمانت نامه ریالى در برابر تضمین بانکها یا مؤسسات اعتبارى غیر بانکى معتبر خارجى و همچنین صدور ضمانت نامه ارزى منوط به موافقت قبلى بانک مرکزى مى باشد.
ماده ۷ ـ در ضمانت نامه ها باید موضوع ضمانت نامه نام مضمون له و مضمون عنه و مدت اعتبار ضمانت نامه و مبلغ آن به طور صریح قید شود.
بیشتر بخوانید:
موضوعات بانکی در آراء وحدت رویه قضایی
تسهیلات بانکی در آراء دیوان عدالت اداری
ماده ۸ ـ بانک ها باید برای حساب ضمانت نامه ها و ظهرنویسى ها و وثایق نقدی و وثایق غیر نقدی ضمانت‌‌نامه ها و ظهرنویسى ها حساب جداگانه نگهدارى نمایند. به غیر از وجه غیر نقدى و سپرده سرمایه‌گذارى مدت دار یا حساب هاى ارزى شامل حساب هاى سپرده سرمایه گذارى مدتدار ارزى و قرض الحسنه جارى و پس‌انداز ارزى نزد خود بانک، بقیه وثائق باید در حساب انتظامى نگهدارى شود.
ماده ۹ ـ بانک ها باید صورت ریز کلیه ضمانت نامه هاى صادره و تعهدات ناشی از ظهرنویسى ها را در پایان ماه هاى شهریور و اسفند هر سال منتهی ۲۵ روز مطابق نمونه اى کـه از طرف بانک مرکزی بارى آنها فرستاده شده است تهیه و به بانک مرکزی اداره نظارت بر امور بانک ها ارسال نمایند.
ماده ۱۰ ـ از این تاریخ هر گونه ظهرنویسی و یا صدور ضمانت نامه توسط بانک ها منوط به رعایت کامل مقررات این آئین نامه است. ضمانت نامه ها و ظهرنویسى موجود کـه براساس مقررات قبل صادر شده اند. در صورت ضرورت تمدید، به تشخیص بانک مى توانند کماکان با شرایط قبلى تمدید شوند.